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前几天香港资深投资专家～黄濬James老师，给FC Team群的小伙伴们讲述了一个难以置信的“经济现象”—— 疫情后的“中国人”变得越来越有钱！

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听到这里，我很疑惑，因为这与我所了解的现实不符，难道是我的信息出现了偏差？就在这时，黄濬James老师发送了一份数据给我们。

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根据人民银行最新公布: 上半年内地“人民币存款”增加至18.8 万亿人民币， 其中住户存款（个人活期及定期存款） 增加了10.33万亿元， 较去年同期多出2.8万亿，总额达到113.79万亿。

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换句话说， 今年上半年内地储蓄新增存款多达10万亿元，不但创造了历史，还比2018年同期增长了142%。

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从储蓄的角度来看，「疫情后的中国人的确变得很有钱」！

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聊到这里，可能有小伙伴会问，为什么大家都在做“储蓄”，这个现象在「近年来」实在罕见❓

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这个问题，我想从以下几个方面进行解读。

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♠· 大环境

自2020年随着一场新冠疫情的到来，美国大放水，导致全球通胀，货币贬值。当进入2022年，又发生一场俄乌冲突，导致能源价格猛涨，推高全球通胀水平。

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面对全球经济下行的压力，我国经济正处于努力恢复的阶段。所以，当居民在面对疫情反复、货币贬值、物价上涨、收入降低、降薪裁员、负债累累(房贷/车贷/信用卡/花呗）的时候，很多人从之前的“任性消费”转变为如今的“理性消费”。主动降低自己的消费欲望，剔除不必要的生活开支，把钱储蓄起来，做好未雨绸缪，以备不时之需。

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♠· 投资

今年国内疫情持续反弹，经济运行严重受阻，市场对经济增长的前景产生担忧，导致资本市场波动加剧，股市出现暴跌。甚至有些银行理财产品都出现“亏损”。

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在这样的背景下，绝大多数的普通投资者财富出现缩水，资金流入资本市场的意愿不强。相比之下，银行存款的安全性高，收益稳健，很多投资者把它视为资金绝佳的「避险场所」。

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♠ · 房地产

据了解，2021年我国居民资产中近70%是「实物资产」，其中房地产占主导地位。由于国家提倡「房住不炒」，2022年房地产行业持续不景气，部分民营房企陷入“融资困境”，个别地区“保交楼”出现问题，因此居民对购房意愿大幅降低，逐渐转向储蓄存款。

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♠ · 就业

疫情不断持续爆发，多地采取强力风控措施(封区/封城），导致供应链、产业链中断，很多企业难以正常营业，生产经营的压力不断增大，部分公司面临着裁员倒闭的风险。很多人(中低收入人群）已发现自己的收入和工作不再稳定，毫无安全感可言，所以在面对未来的不确定性，大家更加偏向谨慎态度，产生避险心理，促使居民储蓄增加。

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♠ · 社会保障

目前国内的医疗、养老、教育、住房等社会保障体系还在不断完善中，很多费用都需要居民自己承担，所以居民选择加强储蓄存款。

         

好了，我们已了解居民储蓄的原因，那么问题来了，居民存款越多，对于国家经济而言是一件好事还是一件坏事❓

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回答这个问题，我想借用黄濬James老师曾经说过的一句话:当一个人知道“勤俭节约”时，是有助于累积财富的，不管对于个人或家庭来说，都是一种「美德」。

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但是对于整个社会来说，「节约」就意味着支出减少，导致社会总需求不足， 反而让经济因为需求的疲软而停滞不前。

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(以上理论，是著名的“节俭悖论”由著名英国经济学宗师 ~ 凯恩斯提出）。

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既然，我们已明白“个人消费能带动经济增长”，那该如何做才能将居民储蓄转变为消费呢❓

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①·防控

首先，需要平衡疫情防控和经济增长的关系，采取科学精准的防控手段，最大限度降低疫情防控对经济、生产、生活的冲击，降低居民的不安全感，稳定企业和居民对未来的预期。

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②·稳就业

据《2020中国数字券消费账单》统计，服务行业中的中小微企业能吸纳中国就业总人数的47%，是吸纳就业的重要载体。因此，「纾解民营企业」尤其是服务业企业的经营压力已是刻不容缓。需要通过减税降费、发放补贴、减少裁员、加大金融支持力度等多方面措施来稳定企业运行，只有助力企业纾困解难，才能让居民拥有稳定的收入来源，从而提振消费信心。

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③·提振消费意愿

目前，各地都在想方设法刺激消费，其中提振「汽车」和「房地产」消费成为重要抓手。

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在汽车消费方面，除了减征购置税外，多地还拿出“购车补贴”，刺激消费。

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在房地产消费方面，多地已宣布放松限购、限售，降低首付比例，相当多的城市还发放“购房补贴”。

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另外，多地也通过发放“消费券”来拉动消费，比如北京7月起线上线下发放1亿元餐饮消费券。

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④ · 投资理财渠道

为培育居民具有“价值投资”和“长期投资”理念，需要大力发展资本市场、理财市场，需要发展企业年金、职业年金、健康和养老保险业务，不断创新金融产品，多渠道的促进居民储蓄，有效地转化为资管市场长期资金。

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⑤ · 社会保障体系

从长远来看，还应不断完善社会保障体系，更好地满足居民养老、就医、教育等方面的迫切需求，降低居民的后顾之忧，进而降低预防性储蓄意愿，居民才敢消费，愿意消费。

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◆ 总结:

因为“储蓄”居民的银行存款增多，才让疫情后的中国人变得越来越有钱

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◆ 我的观察:

「勤俭节约」虽然是我国的传统美德，但「适当消费」是能改善人们的生活环境，提高人们的生活品质。同时促进企业的经营发展、稳定就业、增加收入、更是国家经济增长的原动力

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◆ 这事与你有什么关系？

有一定储蓄(应急金18个月）和稳定收入的人，在疫情期间生活会过得从容与淡定

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◆ 这事与你的钱有什么关系？

在不影响你正常生活的情况下，如果有多余资金可以考虑，建议配置「稳健型产品」，它可以为你的“储蓄加码”

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(独到见解·不同视角·尽在金融财濬）

谢谢您的观看！我们下次再见！